5대 은행, 3년간 ELS 팔아 7천억 원 이익…고객은 원금 회수 힘들어

5대 시중은행이 지난 3년 동안 주가연계증권(ELS)을 팔아 약 7000억원의 이익을 거둔 것으로 파악됐습니다.

오늘(5일) 금융권에 따르면, KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행이 2021년부터 2023년 3분기까지 ELS 판매 수수료를 통해 얻은 이익이 6815억 7000만원으로 집계됐습니다.

연도별로 홍콩H지수는 1만2000을 넘어 최고점을 찍은 2021년 ELS의 판매 호조로 2806억 9000만원의 이익을 냈습니다. 2022년과 지난해(3분기)에는 각각 1996억 9000만원, 2011억 9000만원을 거뒀습니다.

ELS는 기초자산으로 삼은 지수 등 흐름에 따라 투자 수익률이 결정되는 상품으로, 은행들은 주로 증권사가 설계·발행한 ELS를 가져와 신탁(주가연계신탁·ELT)이나 펀드(주가연계펀드·ELF) 형태로 팔아왔습니다.

은행 몫의 수수료는 ELT의 경우 보통 판매액의 1%, ELF는 대면의 경우 판매액의 0.9%, 비대면은 0.7% 수준입니다.

그러나 상당수 ELS 가입자들이 원금 회수를 할 수 있을지 걱정해야 할 처지에 놓였습니다.

올해 상반기 만기가 집중된 H지수 ELS의 경우, 지난 2일 기준 H지수(5219)는 2021년 당시 고점(약 1만2000)에서 반토막보다 아래로 떨어지며 대규모 손실이 확정되고 있습니다.

5대 은행이 판매한 H지수 기초 ELS 상품 중 올해 들어 지난 2일까지 만기가 돌아온 것은 모두 7061억원치입니다. 하지만 고객이 돌려받은 상환액은 3313억원으로, 평균 손실률이 53.1%에 이릅니다.

올해 전체 15조 4000억원, 상반기에만 10조 2000억원의 H지수 ELS 만기가 도래하는 만큼, H지수가 크게 반등하지 못하고 현재 흐름을 유지할 경우 전체 손실액은 7조원 안팎까지 늘어날 것으로 예상됩니다.

[최혜원 디지털뉴스부 인턴기자 befavoriteone@gmail.com]