'반백년' 주담대도 뜬다…청년·신혼부부에 4억 이상 대출 [WEALTH]

만기 40년에 이어 '50년 주택담보대출'이 나온다. 정부는 지난달 30일 청년과 신혼부부를 위한 50년 초장기 모기지를 8월 출시할 계획이라고 밝혔다. 한국주택금융공사에서 정책 모기지로 우선 제공하는데, 시중은행들도 50년 상품 출시를 검토할 것으로 업계는 보고 있다. 기존 40년 주담대도 주금공에서 청년·신혼부부용으로 먼저 선보인 뒤 시중은행 상품이 나온 바 있다.
만 39세 이하 청년, 혼인 7년 이내 신혼부부가 대상이다. 연소득이 5000만원인 사람이 30년 만기 주담대를 이용할 경우 최대 3억3300만원까지 대출을 받을 수 있다. 만기를 40년으로 늘리면 3억7500만원, 50년까지 늘리면 4억300만원으로 늘어난다. 총부채원리금상환비율(DSR) 40%를 적용한 금액이다. 매달 내야 하는 원리금 상환 부담이 줄어드는 효과도 있다. 예를 들어 5억원을 30년 만기 연 4.4% 이자로 빌릴 경우 매달 250만원을 갚아야 한다. 같은 조건의 대출이라도 50년 만기 상품을 선택하면 원리금은 206만원으로 44만원이나 줄어든다. 초장기 대출인 만큼 은행에 내야 하는 총 이자 부담은 급증한다. 위 조건에서 30년 만기 상품의 총 대출이자는 약 4억136만원이지만, 50년 만기 이자는 7억3769만원에 달한다.
이 같은 단점에도 불구하고 50년 초장기 주담대에 대한 관심은 높은 편이다. 작년 전세로 신혼집을 마련했다는 30대 직장인 염 모씨는 "50년 만기라고 해도 그때까지 주담대를 유지하는 사람이 몇이나 되겠나. 일단 월 상환 부담을 낮추고 집을 마련한 뒤, 몇 년 안에 집이나 대출 상품을 갈아타면 된다"고 말했다. 30평대로 옮기기 위해 매물을 찾고 있다는 30대 이 모씨도 "눈여겨보고 있던 동네 아파트 가격이 소폭 떨어졌고 매물도 늘어나고 있다. 이럴 때 50년 주담대를 받을 수 있다면 좋을 텐데, 자격 요건이 안 돼 아쉽다. 요건을 좀 완화해줬으면 좋겠다"고 말했다.
생애 첫 주택 구입이라면 대출이 더 쉬워질 전망이다. 투기과열지구는 최대 60%, 조정대상지역은 최대 70%까지 적용되던 주택담보대출비율(LTV) 규제가 80%까지 완화되기 때문이다. LTV는 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율을 말한다. 담보주택 가격에 LTV를 곱하면 대출 가능 금액이 나온다. 서울 지역 5억원짜리 아파트를 구입한다면 대출 한도가 3억원(LTV 60%)에서 4억원(LTV 80%)으로 늘어난다. 또 정부는 청년층의 DSR를 따질 때 미래소득이 더 반영되도록 산식을 바꾸기로 했다. 작년 7월 도입한 'DSR 미래소득 반영 가이드라인'이 개선되면 청년층은 대출을 더 많이 받을 수 있다.
다만 일각에서는 금리 인상기에 부동산 시장 침체가 겹치면 가계에 큰 부담이 될 수 있다고 경고한다. 한 금융권 관계자는 "DSR와 LTV를 깐깐하게 적용하고 있어 전체적으로는 문제가 없어 보이지만, 개별 가계의 경우 자칫 현금흐름이 꼬이면 소중한 보금자리까지 잃을 수도 있다"며 "요즘은 감당할 수 있는 범위 내에서 대출을 실행하라고 상담해주고 있다"고 말했다.
[신찬옥 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]