은행이 선택하는 비즈니스 모델 P2P

9일 한국금융연구원은 글로벌 경영컨설팅 기업 '액센츄어(Accenture)'가 분석한 디지털 뱅킹 비즈니스 대표적 모델 4가지와 기존 은행을 위협할 신규 4가지 사업 모델에 대한 인용 보고서를 냈다.
이 보고서에 따르면 디지털 뱅킹 대표적 모델은 ▲디지털 관계 관리자 ▲디지털 카테고리 킬러 ▲오픈 플랫폼 플레이어 ▲ 유틸리티 공급자 등으로 나뉜다. 디지털 관계 관리자 모델은 은행이 기존 고객과의 관계, 보유하고 있는 방대한 고객 데이터 등의 강점을 바탕으로 디지털 기술을 활용해 대고객 서비스를 강화하는 전략이다. 현재 대다수의 전통적 은행들이 채택하고 있는 모델이다.
디지털 카테고리 킬러 모델은 특정 금융서비스 분야를 대상으로 최고의 브랜드 제품 및 전문 서비스 형태의 특화된 금융서비스를 제공해 고객 수요 충족시키는 것을 골자로 한다. 2016년 미국 '골드만삭스'의 '마커스(Marcus)'가 대표 사례다. 마커스는 고객에게 수수료 무료인 개인 대출, 고금리 예금계좌 제공하는 온라인 플랫폼으로 2017년말 현재 대출잔액 23억달러, 예금잔액 170억달러, 고객 150만명 이상인 것으로 집계됐다. 골드만삭스는 현재 이를 토대로 디지털 관계 관리자 모델로 전환해 서비스를 넓히겠다는 계획이다.
오픈 플랫폼 플레이어 모델은 서로 다른 상품 공급자들이 오픈 애플리케이션 프로그래밍인터페이스(API)를 이용해 차별화하고 부가가치가 높은 제품과 서비스를 만들어 판매하는 플랫폼 모델이다. 주로 핀테크 또는 디지털 뱅킹 스타트업이 이에 해당한다. 다만, 기존 은행들도 관계 강화 및 유지를 위해 채택하는 추세다.

유틸리티 공급자 모델은 시장 참가자에게 제품 판매 솔루션을 제공하거나 서비스 수요자의 데이터를 분석해 금융 및 투자 상품을 중개하는 서비스를 제공하는 모델이다.
주로 네 가지 모델이 대표적이지만 전문가들은 디지털 뱅킹 성공 가능성을 높이는 모델 선택은 일단 시장 분석이 선행돼야 한다고 주장한다.
또한 액센츄어는 이에 은행업에 위협이 될 새로운 금융시장 참여자들의 유형도 분류해 발표했다. 크게 네 가지로 ▲챌린저 뱅크 ▲비은행지불기관 ▲대출 중개 플랫폼 ▲빅테크 등으로 나뉜다.
이중 눈여겨 봐야할 내용은 대출 중개 플랫폼(P2P)이다. 이미 국내에서도 짧은 시간동안 재앙적 성장이라는 말이 어울릴 정도로 그 성장세가 견고하고 매서워 기존 금융권을 위협하고 있다. P2P 금융은 지난 3년간 가이드라인이라는 울타리에 묶여 재기능을 못하다가 올해 국회에 정식 법안이 상정돼 많은 금융기관 및 투자자의 관심이 집중되고 있다.
앞으로 디지털 네이티브 세대의 성장을 통해 이러한 P2P금융은 더 활성화 될것으로 예상된다.
하지만 이러한 성장에 반해 이를 제대로 알려주고 교육할 기관은 전무한 게 사실이다.
일부 P2P업체 및 경력자들이 개개의 교육을 진행하기도 하지만 단편적 내용과 경험만으로 진행되는 내용이라 전문성과 정확성이 부족할 수 밖에 없다. 더욱이 정부에서 나온 P2P가이드라인 3년간의 내용을 분석한 내용을 바탕으로 진행되어야 할 교육이라 개별 업체 및 전문가의 교육으로는 부족할 수 밖에 없는 교육이라는 지적도 있다.
지난 4월 매경부동산아카데미에서 진행된 제1기 P2P성공창업 교육은 이러한 교육의 사각지대를 해소한다는 점에서 그 의미가 크다. 특히 국내 최고 경제전문지, 매일경제에서 주관한 교육이라 전문 강사풀을 통한 전문 강사 초빙 및 실전 사례에 초첨을 둔 교육 커리큐럼에 초첨을 두고 진행한다.
이번 교육은 금융권에 종사하는 이들 중 새로운 변화에 발 맞춰 미래를 위한 새로운 스팩을 찾는 사람에게는 좋은 기회(이직, 전직)가 될 수 있다. 또한 P2P금융으로 창업을 준비하는 예비 창업자에게도 실전 강사들의 교육을 통해 시행착오에서 오는 위험을 줄임으로 안전한 창업이 가능하다.
제2기 P2P성공창업 교육은 6월24~26일, 7월1일~3일까지 6일동안 진행하며, 수강료는 60만원(VAT없음)이다. 선착순으로 40명을 모집중이다. 국내 유일 P2P실무 창업 교육프로그램으로 이미 1기 교육과정이 지난 4월에 개설되어 다수의 P2P금융 전문가를 배출해 낸 바 있다.
매주 시간을 낼 수 없는 창업자를 위해 금번 교육기간은 기존 8주(8회차)에서 2주(6회차)로 줄여 진행된다. 단기간에 체계적인 P2P금융 교육을 받고 싶은 예비 창업가 및 P2P금융 전문가로 전직을 준비하는 이들에게는 좋은 기회다.
P2P성공창업 교육 관련 자세한 문의는 매경부동산아카데미 홈페이지에 접속하여 신청하면 된다.[매경부동산아카데미][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]