갈데까지 간 가계빚…高利 카드론 폭증

신용카드사의 카드론(장기 카드대출)이 눈덩이처럼 불어나면서 가계부채 폭탄의 새로운 뇌관이 될 수 있다는 우려가 점증하고 있다. 고금리 대출인 카드론 이용이 큰 폭 늘어나면서 가계부채 질이 악화될 수밖에 없기 때문이다.
14일 카드업계에 따르면 올해 3분기 현재 국내 주요 7개 전업 신용카드사 카드론 누적이용액은 25조9000억원에 달한다. 지난해 같은 기간(23조5000억원)에 비해 10.6%가량 큰 폭 늘어난 수치다.
하나카드는 이 기간 중 카드론 누적이용액이 2조2000억원을 기록해 20% 넘게 급증했다. 신한카드 우리카드 삼성카드 국민카드 등 선두권 카드사의 카드론 이용액도 같은 기간 10% 넘게 증가했다. 가계부채가 통제 불능 상황으로 확대되는 것을 막기 위해 최근 금융당국이 은행대출 규제를 강화하면서 간편하게 돈을 빌릴 수 있는 카드론으로 수요가 몰리는 이른바 '풍선효과'가 카드론 급증의 주범이라는 진단이다.
실제로 정부가 가계부채 급증세에 브레이크를 걸기 위해 여신심사 선진화 가이드라인과 8·25 가계부채 대책을 내놓으면서 은행 대출이 상당히 깐깐해졌다. 반면 신용카드사는 영세 가맹점 수수료율 인하 등에 따른 수익성 저하를 보전하기 위해 카드론·현금서비스 등 고금리 대출 마케팅을 공격적으로 펼치고 있다.

금융감독원에 따르면 7개 전업카드사는 올해 상반기에만 카드론으로 1조5000억원 규모의 이자수익을 올렸다. 이처럼 카드론이 황금알을 낳는 수익원으로 부상하면서 오히려 카드사 대출심사는 시중 은행권과는 반대로 갈수록 느슨해지고 있다.
카드업계 관계자는 "은행권이 대출심사를 강화하면서 신청이 간편하고 대출 요건이 까다롭지 않은 카드론 이용이 늘어나고 있다"며 "카드사 입장에서도 갈수록 떨어지는 수익성을 만회하기 위해 카드론·현금서비스 등 대출 관련 영업을 계속 강화하고 있다"고 설명했다.
이처럼 카드론은 신청이 쉽고 심사 과정도 간단하지만 은행 대출과 비교하면 상당한 이자 부담을 감수해야 한다. 여신금융협회에 따르면 카드론 금리는 9% 후반대에서 시작해 최대 25.9%에 달하는 고금리가 적용된다.
이재연 한국금융연구원 연구위원은 "카드사가 제공하는 고금리 현금서비스와 카드론이 국내에선 '서민 금융'처럼 쓰이고 있다"며 "다른 카드사에서 돈을 빌려 카드론을 막는 일명 '돌려 막기'용으로 활용되기도 하기 때문에 부실 사고가 한참 뒤 한꺼번에 몰려 터지는 경우가 많아 금융시장에 심각한 충격을 줄 수 있다"고 경고했다.
이처럼 카드론이 과도하게 빠른 속도로 늘어나면서 금감원은 다음주부터 현장 점검을 통해 카드사들의 카드론 금리 적합성을 검증하기로 했다. 금감원은 지난 5월 대출금리 산정·운영 체계 등과 관련된 카드사의 불합리한 영업 관행을 개선하기 위해 카드사와 업무협약(MOU)을 체결한 바 있다. 금감원 관계자는 "대출금리 체계 합리화 방안과 관련해 카드사들이 개선 방안을 제출한 만큼 계획에 따라 실제 이행되고 있는지를 점검하게 될 것"이라고 밝혔다.
[정지성 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]