[정양범센터장의 생애설계와 생애재무설계] 생애재무설계의 주요 내용(19)

생애재무설계를 본인 스스로 하여 실천하기 위해서는 금융지식과 더불어 재무설계 지식을 갖추는 것이 가장 바람직하다. 하지만 본인이 직접 설계하기 어려운 경우 전문가 확인이나 컨설팅을 통해 설계하여야 한다.
기존 재무설계에서는 본인(가계)의 지출구조, 소득구조 및 자산구조를 자신의 다양한 생활영역과 연결하여 인생의 청사진을 그려보기에는 한계가 크다. 기존 재무설계에서 설계의 첫 단계로 활용하는 현금흐름표와 자산부채상태표는 생활의 다양한 영역과 구체적으로 연결하지 않기 때문에 단순한 생활자금과 생애 주요 사건 비용 준비 대책정도에 치우치는 경우가 대부분이다. 또한 지출항목도 생활영역별로 구분되지 못하고, 소득구조와 자산구조도 현재의 상태만 나타냄으로써 자기 삶에 대한 체계적 분석과 계획을 세우기는 어렵다.
하여튼 기존 재무설계로는 소득, 지출, 자산이 자신의 삶에서 어떻게 연계되는지 알기 어렵기 때문에 자기 삶의 다양한 목표달성과 행복을 위해 재무설계가 필요하다는 것을 느끼게 하지 못한다. 하지만 생애재무설계는 자신의 현재 삶과 앞으로 목표로 하는 삶이 다양한 생활영역에서 어떻게 연결되어 있고 그러한 삶을 위해 어떻게 해야 할 것인가를 생각하고 그 삶을 위해 노력할 동기를 유발한다.
설계에서 생활영역은 설계자의 생애주기의 어느 단계에 있느냐와 개인적 선호도에 따라 7대 생활영역 모두 또는 일부 영역만 선택할 수 있으며, 비용은 영역별 목표달성 비용과 일상생활비용을 모두 포함하여야 한다. 생애재무설계는 다른 생활영역의 모든 비용을 포함시켜야 하기 때문에 다른 영역의 설계가 모두 끝난 후 마지막으로 하는 것이 효과적이다.
큰 틀에서는 생애재무설계 절차 또한 생애설계의 절차와 같다. 1) 재무영역의 생애사명 확립 2) 생애재무목표 설정 3) 재무(시간)관리 계획 수립 4) 실행(실천)ㆍ점검ㆍ평가ㆍ수정이다. 하지만 세부적인 절차에서는 좀 다른 면이 있으며, 그 절차에 대한 상세한 내용은 다음 글에서 설명기로 하겠다.
[정양범 – 매일경제 생애설계센터 센터장][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]