[MK 기업 현장인터뷰] 부동산 P2P금융 헬로펀딩, `시행이익 유동화` 상품 성공적 안착

P2P금융을 이용한 '시행이익 유동화'를 통해 사업현장이 성공적으로 마무리 되고, 펀딩이 상환완료 된 첫 사례가 나왔다. P2P금융 플랫폼 헬로펀딩은 지난 해 9월 부산 '정관신도시 메디컬센터'에 50억 규모의 '시행이익 유동화' 자금 펀딩을 진행했다.
투자기간 7개월, 연 18%의 투자수익률로 진행 된 펀딩은 높은 투자 안정성에 힘입어 순조롭게 모집되었으며, 시행이익을 확보한 시행사로부터 대출 만료일 전에 조기상환 되었다. 진행 당시 71%의 분양률로 이미 기 분양 잔금으로 상환이 가능하고, 공정율이 70% 가까이 되는 등 준공리스크가 낮아 투자자들에게도 높은 인기를 끌었던 상품이었다.
최근 부동산 개발사업에서 사업비 등의 자금 조달을 위해 시행이익을 유동화하는 방식이 크게 늘고 있다. 기존에는 주로 빌라, 오피스텔, 상가, 호텔 등 개발사업의 담보자산을 기초로 한 프로젝트파이낸싱(PF) 방법이 주를 이뤘다면 최근에는 대안금융으로 떠오른 P2P금융의 부상으로 P2P금융회사에서 사업이익을 유동화하는 방법이 많이 이뤄지고 있는 것이다.
헬로펀딩 최윤현 심의위원은 시행이익 유동화 상품은 헬로펀딩 등 부동산 개발금융에 정통한 전문인력을 보유한 P2P금융사에서만 진행할 수 있는 전문분야이며 실제로 시행사, 시공사, 신탁사 등에서 많은 문의가 들어오고 있다.” 면서 부동산 개발회사에서는 분양이 완료되어 이익이 확실시 되지만, 준공 전 까지 묶인 자금을 조기 유동화해 다른 프로젝트에 자금을 사용 할 수 있어, 자금운용에 숨통을 트여주게 되고, 투자자 입장에서는 분양 잔금이 들어오는 시기에, 수익권을 담보로 신탁회사에서 금액을 상환 받는 구조로 안전성이 매우 높은 상품이다.”라고 설명했다.

한편, 헬로펀딩은 투자심의위원회 7인 전원 동의제 운영, 공사현장을 실시간으로 확인 할 수 있는 헬로 LIVE TV 등의 서비스로 투자자 보호에 힘쓰면서, 누적투자금액 456억원, 연평균 수익률 18%, 연체율 0%, 부실율 0%를 기록중이다.
◆ 헬로펀딩 소개
헬로펀딩은 공유 경제 시대를 맞아 부동산/동산 담보 상품을 기반으로 투자자와 대출자의 금융 수요를 연결하여, '통화'의 공유를 실현하고 있는 P2P금융 플랫폼이다. 헬로펀딩은 정직과 신뢰를 바탕으로 '나와 내 가족도 투자할 수 있는 상품' 출시를 목표로 하며, 부동산·금융·IT 분야의 전문인력으로 구성 된 '투자심의위원회' 운영으로 담보에 대한 철저한 심사 평가를 진행, 누구나 쉽고 안정적인 수익을 창출할 수 있도록 안심투자환경을 제공하여 투자자 보호에 앞장서고 있다.

헬로펀딩 1호상품의 경우 ‘선박구매자금 이었다. 헬로펀딩이 전례 없는 선박 담보 투자 상품을 출시하기로 결정한 것은 대출 희망자의 안타까운 사연 때문인 것으로 전해졌다. 가업으로 해운업에 종사하고 있던 대출 희망자 역시 자금 문제에 봉착하게 됐다.
가업을 잇기 위해 수많은 제도권 금융기관을 노크해 봤지만 거절당했고, 이로 인해 납부한 계약금을 잃을 위기해 처했다. 이런 안타까운 사연을 접한 헬로펀딩이 가업을 이을 수 있도록 발 벗고 나선 것이다. 이는 바로 투자자에게는 안전성이 높은 상품을 제공하고, 제도 금융권 거래가 힘든 대출 희망자에게는 합리적인 상품 설계를 제공하는 따뜻한 금융의 역할을 한 것으로 평가받고 있다.
또한 헬로펀딩은 기관투자가가 가장 많은 금액을 투자한 P2P금융 회사이다. 예를 들어 피델리스 자산운용사는 P2P금융 펀딩 최초로 헬로펀딩을 선택하여 투자할 정도로 헬로펀딩은 깊은 신뢰를 받고 있다.
그 이유는 투자심의위원회를 비롯한 전문 부동산 금융 전문인력이 상품을 심사하고, 이에 더불어 부동산학 교수, 국내 최고의 부동산 신탁사 리스크관리부장 출신이 심사에 참여하고 있다.

이에 더불어 각 영역의 전문가로 구성된 투자심의자문위원회를 정기적으로 운영하며, 투자의 안전성을 높여 나가고 있으며, 하나자산신탁, 교보리얼코, 서울신용평가, 한국부동산리츠투자자문협회 등과의 전략적 업무제휴를 통하여, 투자상품에 대한 안전성과 신뢰성을 재고하고 있다.
그리고 헬로펀딩은 핀테크 서비스에 맞게 최고의 개발진이 서비스를 설계, 운영하고 있다. 헬로펀딩의 홈페이지는 한국인터넷진흥원(KISA)의 웹취약점 점검을 무결점으로 통과하였고, SSL통신정보보안 수준은 A+를 획득하는 등 안전 시스템 구현에 앞장서고 있다.
[MK 부동산센터 정진섭 선임연구원][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]