[단독] `고무줄 신용등급` 도마위…신평사간 1등급자 350만명 차이

신용등급 1등급자가 연간 기준으로 사상 처음으로 1000만명을 넘어선 가운데 주요 신용평가회사(이하 신평사)간 1등급자 분포가 350만명 이상 차이가 나는 것으로 드러났다. 신평사들은 평가 기준이 달라서 나온 결과라고 설명하지만 그 격차가 작지 않은 수준이어서 '고무줄 신용등급'이 아니냐는 지적이 나온다.
또 90일 이상 장기 연체자 통계치인 불량률이 같은 신용등급에서 신평사 간 2배 이상 벌어져 신용등급 체계에 대한 신뢰성에도 의문이 제기된다.
12일 나이스평가정보와 코리아크레딧뷰로(KCB)에 따르면 2016년 말 나이스평가 기준 신용등급 1등급자는 1027만2877명으로 KCB의 669만4696명과 무려 357만8181명 차이가 벌어졌다.
또 신용 3등급자는 두 회사 간 468만1713명(나이스평가 811만3217명, KCB 343만1414명)이나 차이가 나 모든 신용등급을 통틀어 가장 큰 격차를 보였다.

이들 회사는 평가체계가 달라 이런 결과가 나왔다고 설명하지만 우리나라를 대표하는 대표 신평가 간의 신용등급 간 격차가 너무 커 '고무줄 신용등급 아니냐'는 비판이 나온다.
예컨대 동일인의 신용거래 실적을 바탕으로 신용등급을 평가하는 이들 회사는 3등급 이상 격차가 발생하기도 한다. 직장인 A씨의 신용등급이 나이스평가에서 2등급이라면 KCB에서는 5등급이 될 수도 있다는 얘기다. 실제 신평사 간 등급 격차는 잦은 민원을 초래한다.
신용등급 간 불량률에서도 신평가 간 2배 이상 차이가 나는 것으로 확인돼 신용등급 체계에 대한 신뢰성도 도마 위에 오르고 있다.
나이스평가와 KCB의 신용등급별 불량률을 보면 2015년 말 기준 신용 2등급자 불량률은 나이스 0.16%로 KCB의 0.09%와 2배 가까이 차이가 벌어졌다. 쉽게 말해 나이스평가에서 평가한 신용등급 2등급자의 불량률이 KCB보다 높다는 의미다. 반면 1등급자 불량률은 각각 0.05%로 동일한 수준이다.
두 회사 간 신용등급자 불량률은 신용 1등급자를 제외하고는 상당수 신용등급에서 눈에 띄는 차이를 보였다. 신용 5등급의 불량률은 나이스평가는 1%를 넘긴 반면 KCB는 0.61%를, 8등급은 나이스평가 17%, KCB 10.04%로 확인되는 등 차이가 컸다.
일부 저축은행은 나이스평가정보의 신용등급을 기준으로 대출금리를 낮추거나 높이는 등 대출 심사의 절대적인 기준으로 활용하는데, 신평사 간 불량률 차이는 자칫 금융사 부실의 단초가 될 수 있다는 우려도 나온다.
신용등급 1등급자가 2016년 말 연간 기준으로 처음 1000만명 넘어서면서 신용등급에 대한 변별력을 우려하는 목소리도 크다. 나이스평가에 따르면 2016년 말 신용 1등급자는 1027만2877명으로 거의 국민 4명이 1명꼴이다. 나이스평가의 신용평가자는 총 4469만7070명이다.
[디지털뉴스국 전종헌 기자]